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【万和城在线平台】11月21日:玩好股票,猜股票大盘的涨跌,也是需要技巧的

在美国联邦储备理事会(美联储,fed)利率为零的情况下,购买债券几乎没有任何好处,除非有可能稳定风险厌恶投资者的投资组合。承担期限风险或信用风险是一种选择——因此,许多投资者正在考虑与股票相关的选择。

在我就哪一类股票最合理发表我的看法之前,我觉得确定一种叫做“投资组合老化”的合理风险管理技术是非常重要的。大多数金融顾问建议的配置应与投资者的风险概况一致。投资者的风险概况是由一份有缺陷的名为“风险概况问卷”的文件确定的。

这些文件只是确认了投资者当时对风险的感受,仅此而已。在2019年回答这些问题的投资者,将对市场调整甚至熊市表现出高度的信心和容忍度。

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长期牛市结束

原因是我们正处在美国历史上持续时间最长的牛市的尾声。没有波动。几乎每家大公司的收益都达到或超过预期。

今年的情况完全不同,每个人都在应对冠状病毒带来的挑战。如果你问这位投资者今年同样的风险状况问题,你可能会得到一套完全不同的关于风险的答案。

老化过程完全忽略了投资者的风险承受能力,并根据目的账户的分布日期调整风险敞口。风险的最高分配发生在离分配日最远的点,并在每年分配日临近时首先移向产生收入的资产类别,然后移向流动资产类别。有些人将这种方法与目标日期投资进行比较,但有一些细微的差异,使这种方法比目标日期投资更加保守。

这种方法的好处是,投资者看到每年发生的风险管理,因为风险逐渐减少,投资者从不担心一个重大的生活事件,如大学学费,退休或资助一个孩子的婚礼附近的市场大幅下跌。

从风险管理中榨取额外回报

如果有人想知道,通过在正确的时间选择正确的股票,这种风险管理方法能带来多少额外收益,那么答案就不是那么多了。然而,如果一个投资者在很长一段时间内只能获得1%的额外回报,那么两者之间的差别可能意味着成功地为一个家庭提供了资金,或者是无法兑现。

这里有一个例子:使用动态地图应用程序(一个免费的财务规划计算器在app store),我可以看到,一位45岁的150万美元拯救了退休,每月节省1000美元,假设6%的年化回报率超过其余的他的积累阶段和分配阶段将成功退休基金超过95岁(假定寿命)。

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在这个练习中,我假设通胀率为3%,退休后每月可提款10,000美元(以今天的美元计算)。

如你所见,Jeff一生6%的假定年回报率给他留下了超过600万美元,这是他95岁时的退休收入的净收入。

然而,如果杰夫假设他的余生只有5%的年化收入,不确定性就会潜入这个等式。事实上,这1%的年化损失让他在91岁时负债累累。

那么,在这种低到零利率的环境下,在大流行后的世界,投资者应该考虑哪些股票呢?

我得承认,我从小就是一个价值投资者。我很有耐心,持有那些市盈率较低、暂时失宠的股票。这一策略是由美国历史上最成功的投资者之一沃伦•巴菲特(Warren Buffett)提出的。当投资者对他们选择的股票的看法发生变化时,价值投资者总是被迫保持非常耐心。价值型股票经历了很长一段时间的挣扎才显示出明显的上涨,而成长型股票一直在飙升,并将继续飙升。

大约五年前,我对股票的看法发生了重大转变。催化剂:人工智能。企业正在使用人工智能来消除其运营中存在数十年的低效率。这一趋势当然要付出人力代价,但这是另一个故事。猜涨跌

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几年前我听到的一个例子是,一家大型有线电视公司使用人工智能监控其呼叫中心。该技术确定了某些客户会在特定市场条件下致电,对自己的账户表示担忧。一旦收集到足够的数据,该技术将通知顾问市场状况正在接近临界规模,应主动联系这些客户,以缓解他们的担忧。

这是保持长期关系的好方法,否则可能会失去长期关系。这项技术的底线是,消除以前存在的低效率将导致收入的增加,即使收入持平!

我上次看的时候,没有人遵循“价格与收入”比率。它们遵循“市盈率”。谈到人工智能,每个人都会想到科技公司,但我相信,任何使用人工智能的公司都有机会在相当长的一段时间内提高收益。这种新的动态改变了我看待股市的方式,甚至可能在大流行后的世界加速。

原因是许多公司将继续在工作场所使用社交距离,用视频会议代替商务旅行,并可能关闭一些办公空间。

这一成本节省将是重大的,并将有助于在不久的将来提高收入。这是否意味着价值投资已死?不。这意味着价值投资者可能需要比以往任何时候都更有耐心。总有一天,成长型股票会因为太过昂贵而无法达到收益预期。

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