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【万和城注册平台】银行信贷资金增长超预期 但要防止流入股市

作者李凤文系中国知名财经评论员

7月10日,央行发布上半年新增信贷社融等重要金融数据。总体来看,上半年金融数据高于预期,表现在,6月末,广义货币(M2)余额213.49万亿元,同比增长11.1%,已经连续4个月保持两位数增速;上半年社会融资规模增量累计为20.83万亿元,比上年同期多6.22万亿元;人民币贷款增加12.09万亿元,同比多增2.42万亿元。

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不过,在上半年金融数据增长高于预期的同时,A股市场近期也表现出火爆的场面。近段时间以来,医药、金融、地产等行业板块轮番互动,权重股纷纷起舞,个股也呈现普涨态势,两市成交额连续5天突破1.5万亿元,上证综指连续上涨攀升至3400点附近。股市的火爆也引起监管部门的高度关注。就在7月11日,银保监会负责人在答记者问时表示,部分市场乱象有所反弹。一些高风险影子银行死灰复燃,有的以新形式新面目企图卷土重来。企业、住户等部门杠杆率上升。部分资金违规流入房市股市,推高资产泡沫。消息一出便引起社会的强烈反响。

近年来,监管部门通过市场乱象整治,加大监管力度,引导资金“脱虚向实”,对信贷资金进入股市一直保持高压态势,取得了一定成效。但仍有一些借款人却我行我素,有令不行、有禁不止,原因是多方面的。既有银行对借款人存在过度授信,放松贷款审查,以及贷后管理不到位,纵容了信贷资金被挪用等因素影响,也有个别借款人故意逃避银行监督,通过采取欺骗手段获取信贷资金,进而投进股市。此外,相关法规不健全,以及信息获取渠道受限,资金流向监控难以准确把控,也给信贷资金进入股市留下可钻的空子。如严禁信贷资金进入股市,但却并未禁止自有资金入市,借款人可以自称是用自有资金炒股。由于银行与证券分业监管,且并未实现信息共享,使得银行很难监测资金的流向,也难以判断借款人炒股资金到底是信贷资金还是自有资金。加之对借款人使用信贷资金炒股惩罚较轻,违规成本低,仅加罚利息和收回贷款,在巨大利益诱惑下很难禁止贷款进入股市。

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实际上,信贷资金进入股市只是个别现象,总体来看,上半年的信贷投放还是实现了预期目标。为应对疫情影响,银保监会指导银行保险机构贯彻落实党中央、国务院决策部署,扎实做好“六稳”“六保”金融服务,促进经济金融良性循环。一是加强对实体经济的资金支持;二是强化疫情防控领域金融服务;三是做好金融支持稳企业保就业工作;四是加大薄弱领域金融支持力度,普惠型小微企业贷款余额已超13万亿元,同比增速27.6%,实现“增量、扩面、提质、降本”;五是积极服务重点领域和重大项目,引导资金更多投向制造业、基础设施等重点领域,6月末贷款余额分别较年初增加1.7万亿元和2.2万亿元。

毋庸置疑,信贷资金流入股市危害非常严重,一方面,削弱了对实体经济的支持,影响经济的健康发展。另一方面,极易催生资产泡沫,尤其是在经济下行压力较大的情况下,加大了股市风险。同时,也极易导致银行不良贷款的增加,引发信贷风险。

因此,对信贷资金进入股市不能掉以轻心,必须保持警觉,严加防范。各银行机构要按照银保监会的要求,深入开展市场乱象整治“回头看”,信贷管理部门要认真落实各自责任,加强贷款“三查”,尤其是要强化贷后检查,搞好资金流向的监测,特别要加强对综合消费贷款、网络循环贷款等资金流向的监管,防止信贷资金绕道进入股市。

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不仅如此,监管部门也要依法严厉打击资金空转和违规套利行为,完善监管法规,实现信息共享,规范跨市场资金往来和业务合作。严禁金融机构违规参与场外配资,严查乱加杠杆和投机炒作行为,防止催生资产泡沫,确保金融资源真正流向实体经济中最需要的领域和环节。对于监督不力,导致信贷资金流入股市的银行机构,监管部门要予以严惩,落实“双罚”制度,并严肃问责,促使银行机构切实将信贷管理的各项要求落实到位。

另外,还要尽快完善相关法律法规,对于挪用信贷资金炒股的借款人,要给予重罚,并将其违规情况记入征信记录,提高其违规成本,切实起到警示作用。要通过多方努力,确保信贷资金使用合规,促进经济平稳健康发展。

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